המושגים הבנקאיים מבלבלים אתכם? מרכנתיל עושים לכם סדר בבלגאן

אגרת חוב. מכשיר פיננסי שבו גוף ממשלתי או חברה מגייסים כסף מהציבור או ממשקיעים פרטיים. בתמורה, המגייס מתחייב להחזיר את הקרן בתוספת ריבית בתאריכים מוסכמים מראש. ישנם סוגים שונים של אג"ח, כמו קונצרניות וממשלתיות. ובסיסי הצמדה וריבית מגוונים (מדד, מט"ח פריים, ריבית קבועה או משתנה וכדומה)

סך כל ההתחייבויות הפיננסיות של הלקוח בבנק, כולל הלוואות, מסגרות אשראי, ערבויות ועוד.

חלק מרווחי החברה המחולק לבעלי המניות בהתאם לאחזקותיהם. דיבידנדים משולמים במזומן או במניות נוספות, ומהווים מקור הכנסה חשוב למשקיעים.

חישוב הערך הנוכחי של תשלומים עתידיים, על בסיס שיעור ריבית מסוים, כדי להעריך את שוויו היום. שימושי בקביעת מחירי נכסים פיננסיים כמו אג"ח או תמחור פרויקטים ארוכי טווח.

כספים או נכסים שמגיעים מהמשאבים הפרטיים של בעל העסק או הפרט. הון עצמי הוא גורם קריטי להערכת יציבות פיננסית.

הלוואה שבה הלווה משלם ריבית בלבד לאורך התקופה, ואת הקרן מחזיר בתשלום אחד בסוף תקופת ההלוואה. מתאימה למצבים שבהם צפוי הון זמין בעתיד, כמו מכירת נכס.

חשבון שבו כספים נשמרים בנאמנות עד להשלמת תנאים או עסקה, למשל ברכישת נדל"ן. חשבון זה מעניק ביטחון לשני הצדדים בעסקאות גדולות או מורכבות. לרוב חשבונות נאמנות מנוהלים ע"י עו"ד או מי שהוסמך לכך ע"פ חוק.

מדד שבודק את השינויים במחירי סל מוצרים ושירותים בסיסיים, המשפיע על יוקר המחיה והלוואות צמודות מדד. המדד מחושב מדי חודש אחת המטרות של הבנק המרכזי, היא שליטה על עליית המדד באמצעות קביעת הריבית במשק (מדיניות מוניטרית)

מדד שמייצג קבוצת מניות ומודד את ביצועי אותן מניות, כמו תל אביב 35 או p&s500. משקיעים משתמשים בו ככלי להשוואה בין ביצועי תיק ההשקעות שלהם לביצועי השוק.

תהליך שבו מחליפים משכנתא קיימת בתנאים חדשים, לרוב כדי להקטין את ההחזר החודשי, לשנות את תקופת ההלוואה או לשפר את התנאים במשכנתא הקיימת.

נייר ערך המקנה לבעליו זכות בעלות חלקית בחברה. מחזיקי מניות נהנים מרווחים באמצעות דיבידנדים ועליית ערך המניה, אך גם נחשפים לסיכון. ערך המניה נקבע על פי הביקוש וההיצע בשוק ההון.

מס שמשולם על רווחים מהשקעות, כמו מניות או אג"ח, בשיעור שנקבע בחוק.

הסכום המירבי שהבנק מאפשר ללקוח להיות ביתרות מינוס.
האשראי נקבעת בהתאם ליכולת הפיננסית של הלקוח.

עסק קטן שאינו מחויב לגבות מע"מ מלקוחותיו, כל עוד מחזור ההכנסות השנתי שלו אינו עובר את התקרה שנקבעה בחוק (כ- 120,000 ₪ נכון ל2024). הוא חייב בדיווח שנתי לרשות המיסים.

פיקדון קצר מועד. תוכנית חיסכון בנקאית, שבה הלקוח מפקיד כסף לתקופה קצובה בתמורה לריבית. גובה הריבית נקבע לרוב בהתאם לסכום הפיקדון, התקופה שנבחרה והריבית במשק.

תוכנית חיסכון לטווח בינוני לעובדים, עם הטבות מס, שניתן להשתמש בה לכל מטרה לאחר 6 שנים.

חידות השתתפות המאגדות כספי משקיעים לצורך השקעה באפיקים כמו מניות, אג"ח ונכסים פיננסיים נוספים.

שם כללי לזירה פיננסית שבה נסחרים ניירות ערך כמו מניות, אג"ח ומכשירים פיננסיים אחרים. שוק ההון מחולק לשוק ראשוני, שבו חברות מגייסות הון, ולשוק משני, שבו ניירות הערך נסחרים בין משקיעים.

מדד פיננסי המצביע על רווח שהשיגה השקעה ביחס לעלותה, באחוזים. תשואה גבוהה עשויה להעיד על השקעה מוצלחת.